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互联网金融支付

互联网金融概论 互联网支付 主讲教师 XXX 目录 2.1 支付概述 2.2 银行业金融机构支付 2.3 第三方支付机构支付 2.4 互联网支付 2.1 支付概述 案例导读 支付宝与蚂蚁金服的关系? 案例导读 蚂蚁金服包含哪些业务品牌(子公司)? 讨论:每个子公司主要的业务是什么? 行业旗舰:支付宝与蚂蚁金服 互联网企业、通信运营商、金融公司、智能终端厂商在移动支付市场上较量与角逐日趋激烈。目前来看移动支付 市场的话语权大多掌握在互联网厂商手里,2016Q4第三方移动支付市场份额中,支付宝和财付通(微信支付 +QQ钱包)共占据91.12%份额,其中支付宝占比54.10%,财付通占比37.02%。 支付宝的迅速发展也为其母公司蚂蚁金服在互联网金融其他业务上的布局铺路,这也是蚂蚁金服得以快速成长的 重要因素。同时,这也反应出当前我国第三方支付强劲发展的态势。 蚂蚁金服是阿里旗下的金融公司,成立于2014年10月16日,旗下品牌包括了支付宝、支付宝钱包、余额宝、招 财宝、蚂蚁小贷及网商银行等品牌。 行业旗舰:支付宝与蚂蚁金服 视频 蚂蚁金服宣传片 行业旗舰:支付宝与蚂蚁金服 据报道,蚂蚁金服2017年5月已经接近完成35亿美元的融资,这笔资金 将用于支持蚂蚁的全球化。

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蚂蚁金服此前投资了印度电子钱包Paytm等, 2016年10月宣布与美国支付企业First Data达成合作,有望接入400万家 美国商户,和苹果支付在美国达到同一量级。早前,小米估值快速飙升之 际,外界就预言小米将超越百度,与阿里、腾讯组成互联网新三巨头 “ATM”。对此,马云则表示,“ATM”中的“M”应该是蚂蚁金服。 蚂蚁金服背靠阿里巴巴强大的“靠山”,估值没有受到质疑,融资也并非 “差钱”,更多是保障金融业务的健康持续开展,如蚂蚁金融的主要股东 中,就有人寿、人保、太保与新华人寿四家保险公司。因此,蚂蚁金服上 市后金融支付,其估值有望持续上涨,成为“ATM”中的一员也未可知。在业界 看来,支付宝业务是蚂蚁金服得以快速发展的重要因素。 (1)支付的发展 货币和支付的关系是相互依存和相互促进发展的。一方面货币产生的直接目 的是为了方便支付。另一方面支付又是建立在货币基础之上的商业行为。 每一次货币形态的更新都会促进支付效率的提高,而每一次支付方式的革新 也都会对货币的内涵和外延进行新的定义。 价值尺度和流通手段是货币的基本职能,其他三种职能是在商品经济发展中 陆续出现的。价值尺度和流通手段是用来衡量价值标准,而贮藏手段体现了 物质的价值的多少,支付手段体现了价值的交换,世界货币可以全球流通, 五种职能相互渗透、相互影响。

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(2)支付的原理与要素 在支付中我们都使用过信用卡,其支付过程有两 个要点,第一刷卡的动作。为什么要刷卡呢,其 实是传递你的信用卡对应的银行账户信息。第二 输入密码。为什么要输入密码呢,其实是验证你 是否有动用这个银行账户进行支付的权限。总结 起来,其本质就是两个步骤,一是传递支付账号, 二是鉴定权限。 传递 账号 坚定 权限 支付 (2)支付的原理与要素 同样,我们来看看二维码的支付,其实二维码就是一段 文字,只不过对文字进行了编码,人类无法看懂,而电 脑程序(例如智能手机中的APP)则可以识别其二维图 案、读懂其中内容,而且这段文字中还可以包含网页的 地址,所以扫描二维码还可以直接跳转到指定的网页。 那么扫二维码支付,其实就是读取二维码中包含的银行 账户,然后输入支付密码完成支付。所以本质上来看和 POS机上刷卡支付也没有什么不一样,同样是第一传递 账户,第二输入密码。只不过传递支付账号的方式不是 刷卡得到,而是扫码得到。 马云2015德国汉诺威电子展开幕式演讲全程! “刷脸支付”送默克尔淘宝礼物! 视频 马云刷脸支付 (3)网络支付 2010年9月1日央行实施了《非金融机构支 付服务管理办法》,同年12月又颁布了该 办法的实施细则。

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在这两个文件中,央行对 于非金融支付机构是分为三大类来进行监管 的,一是网络支付,二是跨行业预付卡,三 是银行卡收单。注意到这里提到的是对于非 金融支付机构的监管。 (3)网络支付 视频 2010年互联网支付已 成长为千亿级市场 (3)网络支付 2014年中国第三 方互联网支付交易规模 达到8万亿,支付宝市 场份额第一,占比约 50%。2015年中国第 三方互联网支付交易规 模达11.8万亿元。 (3)网络支付 2015年7月央行发布了《非银行 支付机构网络支付业务管理办法 (征求意见稿)》,随着8月28日征 求意见的结束,上述办法进入修 改完善阶段。 (3)网络支付 2015年12月28日,中国人民银行公告〔2015〕 第43号正式颁布了《非银行支付机构网络支付 业务管理办法》下称《办法》,困扰互联网金融 行业多年的支付业务相关问题算是尘埃落地。 《办法》从实名制的认定方式、交易金额、转账 对象的限制以及监管的标准等大众关心的问题进 行了详细的说明,归纳起来有以下几个特点: (3)网络支付 不是存款 根据《办法》第7条规定金融支付,支付账户所记录的资金余额不 同于客户本人的银行存款, 不受《存款保险条例》保护, 其实质为客户委托支付机构保管的、 所有权归属于客户 的预付价值。

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该预付价值对应的货币资金虽然属于客户, 但不以客户本人名义存放在银行, 而是以支付机构名义 存放在银行, 并且由支付机构向银行发起资金调拨指令。 通俗地说,钱是通过支付机构存在银行里的,严格地来 看,以后可别再说:“把钱从银行取出来,存xx宝!”。 (3)网络支付 视频 解读《非银行支付机构网络支 付业务管理办法》:5000元限 额仅规范账户余额付款150803 (3)网络支付 视频 解读《非银行支付机构网络支付业 务管理办法》:专家—央行拟规范 账户余额付款 加速第三方支付机构 洗牌 晚间新闻报道 150801

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